Universal Life en Unit Linked levensverzekeringen

Bovenstaande verzekeringsvormen hebben een aantal overeenkomsten en een aantal verschillen. En zij worden vaak in combinatie met elkaar of als verweven door een verzekeringsmaatschappij aangeboden.

Een Unit-linked verzekering is in de basis een beleggingsverzekering pur sang. Met de premies die u betaald koopt u participaties (units) aan in een beleggingsfonds van de verzekeringsmaatschappij. Vaak kunt u zelf aangegeven in welke fondsen u de premies wilt beleggen. Regelmatig kunt u tijdens de looptijd van de verzekering wisselen van beleggingsfondsen. Let u daarbij echter wel op de kosten. Bij sommige verzekeraars mag u kosteloos switchen terwijl andere verzekeringsmaatschappijen daarvoor een percentage over de transactiewaarde berekenen.

Een Universal-life verzekering is ook een beleggingsverzekering. Echter met deze verzekering gaat u de diepte in voor wat betreft verzekeringstechniek. Wanneer u normaliter een gemengde verzekering afsluit zijn daarin de componenten spaardeel, risicodeel en kostendeel integraal berekend. Met een Universal-life verzekering trekt u deze kostencomponenten uit elkaar en maakt hen inzichtelijk. Met een dergelijke verzekering bent u vrij om te bepalen hoeveel premie u betaalt en wanneer, op welke termijnen en wanneer er uitkeringen moeten plaatsvinden en wanneer de einddatum is. De betaling van de risico- en kostencomponent geschied doorgaans uit verkoop van een aantal participaties (die u eerder heeft betaald door het storten van de premie).